5 Tips Simpanan Persaraan

Tahukah anda?

Menurut Datuk Seri Amir Hamzah Azizan, Menteri Kewangan Malaysia II, hanya 35% - 36% sahaja jumlah rakyat Malaysia mempunyai simpanan persaraan yang mencukupi pada usia persaraan nanti.

Peratusan yang sangat rendah ini pastinya merisaukan banyak pihak. Dengan isu kos sara hidup yang tidak berkesudahan, sudah tentu pada usia 60-70 tahun nanti, anda tak mahu masih membanting tulang demi sesuap nasi.

Jadi sebagai persediaan persaraan yang lebih terjamin, artikel 5 tips simpanan persaraan ini sangat penting untuk anda baca dan hadamkan sehingga akhir. Selamat membaca!

Tips # 1 Rancang Belanjawan Persaraan Anda

Masa sedang bekerja pun anda patut ada belanjawan, apatah lagi bila anda bersara dari pekerjaan nanti. Perancangan belanjawan ini akan bantu anda dapatkan nombor yang jelas, tanpa perlu risau tentang duit sama ada cukup ataupun tidak.

Tapi bagaimana nak mula ?

1. Kira jumlah perbelanjaan bulanan anda
   
   – Senaraikan semua komitmen tetap dan keperluan harian. Boleh dapatkan template ini untuk mudahkan pengiraan perbelanjaan bulanan anda.
   
   
2. Tentukan jumlah dana persaraan yang diperlukan
   
   – Gunakan formula:
   
   Perbelanjaan Bulanan x 12 x 25 = Jumlah Dana Persaraan (12 bulan setahun, 25 hasil 100% ÷ 4)
   
   
3. Tetapkan simpanan bulanan yang perlu anda buat
   
   – Bahagikan jumlah dana persaraan dengan tempoh masa sebelum anda bersara.
   

Walaubagaimanapun, rancangan belanjawan ini boleh berubah mengikut komitmen dan keperluan anda. Untuk panduan lebih lanjut, anda juga boleh rujuk belanjawan yang telah dikeluarkan oleh KWSP bagi membantu memudahkan perancangan simpanan persaraan anda nanti.

Tips # 2 Simpan Dalam Instrumen Yang Memberi Pulangan

Tahukah anda perbuatan menyimpan duit dalam bank adalah perkara yang merugikan?

Duit simpanan persaraan yang tidak dilaburkan akan terhakis nilainya akibat inflasi. Sebab itu, alihkan sebahagian simpanan anda ke dalam instrumen pelaburan yang sesuai dengan umur dan tahap risiko anda.

Berikut antara platform pelaburan yang anda boleh teroka :

• KWSP
• Private Retirement Scheme (PRS)
• Amanah Saham Bumiputera / Amanah Saham Malaysia
• Tabung Haji
• Amanah Hartanah Bumiputera
• Unit Trust
• Saham
• Emas
• ETF
• Sukuk

Tip tambahan: Terutama kepada suri rumah, yang bekerja sendiri atau berada dalam sektor gig ekonomi, anda juga boleh memanfaatkan platform KWSP untuk simpanan persaraan. Antara insentif yang telah disediakan oleh kerajaan seperti i-Suri, i-Saraan dan caruman pilihan sendiri. Oleh itu, KWSP tidak terhad kepada mereka yang kerja dibawah majikan sahaja. Malah apa yang lebih menarik kerana KWSP memberi pulangan yang konsisten dan dijamin oleh kerajaan.

Tips #3 Elakkan Pengeluaran Simpanan KWSP Sebelum Usia 55 tahun

KWSP adalah simpanan utama untuk hari persaraan. Jadi bagi anda yang ada tabungan dalam KWSP, elakkan dari keluarkan duit KWSP sebelum waktu yang sepatutnya. Kalau ada kemungkinan anda rasa akan mengusik simpanan dalam KWSP atas sebab kecemasan atau memenuhi keperluan lain, sebaiknya anda wujudkan simpanan lain supaya anda tidak tergoda menggunakan simpanan persaraan.

Berikut merupakan struktur akaun KWSP ( bermula 11 Mei 2024) :

• Akaun 1 (Persaraan): Pengeluaran selepas umur 55 tahun.
  
  
• Akaun 2 (Sejahtera): 15% daripada jumlah KWSP, untuk pendidikan, rumah, perubatan, insurans/takaful, Haji, pengeluaran khas umur 50 tahun.
  
  
• Akaun 3 (Fleksibel): 10% daripada caruman bulanan, boleh dikeluarkan segera untuk kecemasan (minimum baki RM50).

Walaupun kerajaan telah memberi banyak kelonggaran untuk anda mengeluarkan duit KWSP, itu tidak bermakna anda boleh bermudah-mudah untuk mengeluarkan simpanan persaraan KWSP. Anda perlu sentiasa beringat bahawa simpanan KWSP adalah pelindung utama anda selepas bersara nanti.

Tips #4 Berhati-hati Dengan Scammer

Simpanan persaraan yang anda kumpul bertahun-tahun boleh lesap sekelip mata kalau anda terpedaya dengan scammer. Sehingga suku tahun pertama 2025, sebanyak 12,110 kes scammer telah dilaporkan dengan jumlah kerugian RM573 juta. Malah setiap tahun jumlah laporan scammer semakin meningkat. Semoga anda tidak terjerat sebagai salah seorang mangsa penipuan kewangan dan pelaburan palsu.

Tips elak kena scam:

1. Jangan mudah terpedaya dengan janji pulangan tinggi
   
   
2. Semak lesen & status syarikat di laman web rasmi Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) atau Bank Negara Malaysia (BNM).
   
   
3. Jangan kongsi maklumat peribadi anda seperti no kad pengenalan, no akaun bank kepada individu yang tidak dikenali walaupun mereka mengaku dari institusi kerajaan atau kewangan.
   
   
4. Elakkan tekanan untuk bertindak segera seperti anda dipaksa untuk membuat pelaburan dan pembayaran dengan cepat.
   
   
5. Elakkan dari menekan link pautan di SMS, WhatsApp, Telegram atau emel yang mencurigakan.
   
   
6. Jangan mudah percaya dengan iklan testimoni yang menggunakan gambar selebriti atau orang ternama untuk menipu.
   
   
7. Sentiasa ambil cakna dengan modus operandi terbaru Scammer

Simpanan persaraan anda adalah hasil usaha titik peluh anda bertahun-tahun. Jangan biarkan ia lesap kerana kecuaian atau pertimbangan yang salah. Sentiasa berwaspada dengan transaksi kewangan anda.

Tips #5 Selesaikan Hutang Yang Ada

Matlamat utama sebelum anda bersara ialah bebas hutang. Selesaikan hutang pinjaman peribadi, kereta, rumah dan elakkan menambah hutang baharu. Pada masa ini, anda perlu fokus untuk mengumpulkan lebih banyak aset berbanding liabiliti (hutang).

Apa langkah yang boleh anda lakukan untuk capai matlamat bebas hutang tersebut?

1. Senaraikan semua hutang yang anda ada.
   
   
2. Rancang pembayaran hutang secara konsisten.
   
   
3. Elakkan membuat pinjaman baharu menjelang tempoh persaraan.
   
   
4. Utamakan simpanan dan pelaburan untuk menambah aset.

Apabila anda berjaya selesaikan semua hutang sebelum tempoh persaraan, anda sebenarnya boleh menikmati simpanan persaraan dengan lebih tenang tanpa beban kewangan yang memeningkan.

Kesimpulannya, isu simpanan persaraan bukanlah isu remeh yang boleh diambil ringan. 35% adalah peratusan yang sangat rendah. Sebab itu anda perlu mulakan langkah proaktif hari ini dengan mengamalkan 5 tips simpanan persaraan seperti yang telah saya kongsikan di atas.
Anda kena sentiasa ingat, setiap tindakan kecil yang anda lakukan hari ini akan memberi kesan yang besar kepada kehidupan anda selepas bersara nanti. Rancang kewangan anda dengan baik dan usaha untuk tingkatkan simpanan persaraan supaya anda tidak menjadikan anak-anak sebagai ‘life jacket’ bila anda sudah tua dan tidak ada pendapatan nanti.

Masa depan yang selesa bermula dengan keputusan yang anda buat hari ini!